Banque en ligne : comment ça fonctionne ?

6 septembre 2021

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Les clients sont de plus en plus exigeants quant aux services bancaires. Ils veulent se tourner vers des services mobiles simples, ergonomiques, rapides et accessibles en tout temps. Avec Orange Bank , Orange a mis son expertise mobile au service des consommateurs français. Pourquoi et comment ouvrir un compte sur Orange Bank ?

Qu’est-ce que Orange Bank ?

L’idée est née du désir de diversifier Orange, le leader de la téléphonie mobile en France. Totalement gratuite et inconditionnelle, Orange Bank se distingue des autres banques en ligne par ses services et son accessibilité.

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Orange Bank, la future banque en ligne ?

Actuellement, en nombre de clients, la Banque Boursorama est en tête du classement, avec un million de clients à son actif. Néanmoins, l’ambition d’Orange Bank est d’atteindre 400 000 clients au cours de sa première année, aux deux millions de clients.

Produits proposés par Orange Bank

Orange Bank offre à ses clients une une gamme variée de produits avec tous les produits classiques des banques, à savoir :

Un compte bancaire

Il est vrai qu’Orange n’est pas une banque, mais elle a reçu toutes les autorisations et approbations nécessaires pour devenir un établissement de crédit. Cela signifie qu’Orange Bank peut commercialiser tous les services d’une banque, y compris le compte bancaire, qui est le premier produit bancaire. Le client peut vérifier son solde sur son mobile ou sur Internet, effectuer un virement, commander un chéquier, recevoir son salaire, recevoir des alertes ou même bénéficier d’un découvert autorisé.

Le solde du compte est automatiquement actualisé dès qu’une transaction est terminée.

Une carte bancaire

Orange Bank ne fait qu’une seule carte de crédit, la carte Visa Classic . Ce dernier se distingue par ses nombreux services : blocage et déverrouillage de l’application, personnalisation du code, modification des limites, transferts SMS par numéro de téléphone, alertes SMS, affichage instantané des dépenses, pour n’en nommer que quelques-uns.

Un livret non réglementé

Orange Bank ne propose pas de livret réglementé pour le moment, mais elle propose un livret non réglementé. Grâce à son taux de 1 % (taux susceptible d’évoluer), il est le plus attractif actuellement sur le marché.

Une offre 100 % mobile

L’offre tend à être 100 % mobile pour concurrencer la carte de crédit Hello Bank, qui est actuellement le leader dans ce secteur. En d’autres termes, le client sera en mesure de gérer entièrement son compte à partir de son mobile, de son ordinateur ou de sa tablette. Il sera également possible de bloquer ou de déverrouiller votre carte, de diminuer ou d’augmenter ses limites, d’effectuer un transfert par SMS et bien d’autres.

Taux bancaires d’Orange Bank

Orange a promis à ses clients un prix élevé pour sa banque. Mais dans le domaine des services bancaires en ligne, la seule façon de faire mieux que la concurrence est de proposer une offre à la fois gratuite et inconditionnelle, de sorte que quiconque est en mesure de s’y abonner. En effet, le concours propose des cartes bancaires et des comptes courants gratuits, à condition qu’ils puissent justifier un revenu mensuel minimum (par exemple 1 000 € à Boursorama Banque).

En se basant sur les expériences des autres, Orange Bank a pensé de la même façon :

La tenue de compte est gratuite à condition que vous effectuiez 3 opérations de retraits ou de paiements par mois. Sinon, la tenue de compte sera facturée à 5 € par mois ; dans la même ligne que N26, qui nécessite au moins neuf paiements par trimestre via une Mastercard.
A carte bancaire gratuite sans besoin de ressources ;
Retraits gratuits des distributeurs de la zone euro ;
Alertes SMS gratuites ;
Chéquier commandé et reçu gratuitement ;
Des transferts et prélèvements automatiques totalement gratuits .

Quelques inconvénients d’Orange Bank

Malgré le fait qu’elle présente de nombreux avantages, Orange Bank présente également certains inconvénients. La première est l’impossibilité d’ouvrir un compte joint. La deuxième est l’absence de carte haut de gamme. Les clients devront se contenter d’une carte Visa Classic. Le troisième est l’impossibilité de souscrire au livret A. La quatrième, qui est en effet la plus importante , est la condition qui est imposée pour bénéficier des frais de maintenance gratuits du compte.

Orange Bank et Groupama Partenariat

Le secteur bancaire français est assez réglementé et connaît de nombreuses spécificités. Afin de faciliter et d’accélérer l’émergence de sa banque, Orange ne voulait pas partir du néant et voulait compter sur une entité qui existait déjà.

Après une recherche approfondie, Orange s’est penchée sur un partenaire installé, Groupama Bank, qui présente les avantages suivants :

Expérience de 13 ans ;
Parking pour 540 000 personnes ;
Un réseau enrichi de 3 000 agences
Jeune orientée en raison de sa gamme de produits ;
Un autre atout loin d’être négligeable est le fait que Groupama Bank a accepté d’être vendeur mais minoritaire dans la nouvelle alliance. Groupama Bank reste néanmoins constante avec 35 % d’Orange.

L’une des raisons possibles de la vente de Groupama Bank serait la difficulté rencontrée pour séduire de nouveaux clients. Il est loin d’atteindre son objectif initial d’avoir 1 300 000 clients, car à l’heure actuelle, ce n’est que la moitié. La principale cause de l’échec de cet objectif n’est rien d’autre que le taux de mobilité bancaire en France, qui est très faible (seulement 3 % des Français migrent de la banque en un an).

L’application mobile d’Orange Bank

Une application pour tout gérer

L’application mobile Orange Bank est votre agence bancaire : vous pouvez terminer toutes vos opérations, contrôler vos méthodes de paiement et trouver toutes les réponses à vos questions, sans attendre.

Via l’application, vous pouvez également vérifier votre solde quand vous le souhaitez et où vous le souhaitez, bloquer temporairement votre carte en cas de perte et la déverrouiller au cas où vous le trouverez, augmentez vos limites lorsque vous voulez vous plaire, contrôler vos méthodes de paiement et effectuer toutes vos transactions de manière indépendante.

Votre mobile devient un nouveau mode de paiement

Grâce à l’application, vous pouvez payer vos achats avec votre smartphone aussi simplement qu’avec votre autre moyens de paiement.

Vous n’avez pas de liquidités pour rembourser un collège ou un ami ? Ne vous inquiétez pas, envoyez-lui simplement un transfert de texte.

Avez-vous accidentellement oublié votre carte à la maison ? Ne vous inquiétez pas, activez le paiement mobile et réglez votre facture d’un simple geste avec votre smartphone.

Une application à la pointe de la technologie

L’application Orange Bank intègre un ensemble de technologies innovantes qui vous permettent de bénéficier d’un système de sécurité optimal, de garanties et de nouvelles fonctionnalités, telles que le paiement mobile.

Comment fonctionne Orange Bank ?

Qui est éligible à Orange Bank ?

Pour vous abonner à l’offre, non seulement vous devez être un individu, c’est-à-dire vous abonner en tant que naturel mais vous devez également être majeur, résider en France et être entièrement responsable de vos actions dans la vie civile. En cas de handicap, vous devez être assisté ou représenté par un tuteur légal , conformément aux règles du régime de protection applicable.

Vous devrez également prouver votre identité en fournissant deux pièces d’identité valides et une preuve de résidence. Selon certaines sources, Orange demanderait à vérifier les revenus du client avant d’ouvrir un compte.

Orange Bank met à la disposition de ses clients un certain nombre de services bancaires innovants, conçus de manière native pour mobile et accessibles sans aucune condition de revenus. Voici quelques-uns d’entre eux :

Un paiement effectué avec la carte ou par téléphone mobile, selon le choix du client ;
Un service pour envoyer de l’argent par SMS ;
Une application mobile à télécharger sur un smartphone Android ou iOS, qui vous permet de connaître instantanément le solde de votre compte ;
La possibilité d’économiser dans un compte livret.

Comment ouvrir un compte sur Orange Bank ?

Vous pouvez effectuer la procédure d’ouverture de compte en ligne par trois méthodes. Vous pouvez le faire depuis le site officiel, sur l’application mobile depuis votre smartphone ou dans l’une des boutiques Orange disposant de coins dédiés, avec une gamme de conseillers. Vous disposez ensuite de deux modes de paiement : votre smartphone et une carte de crédit.

Il convient de souligner que la conception de la carte est très réussie avec sa forme verticale et les couleurs traditionnelles de l’orange qui sont le noir et l’orange. Aujourd’hui, il n’y a que 10 distributeurs Orange Bank à Paris et en banlieue, mais l’opérateur souhaite les ouvrir sur tout le territoire.

Lorsque vous ouvrez votre compte, un paiement initial de 50 € vous sera demandé.

Quelles sont les conditions à remplir ?

Pas de frais bancaires, pas de conditions de revenu minimum. Cependant, il sera nécessaire d’effectuer un premier dépôt initial, afin de mettre le compte en service comme c’est le cas avec Hello Bank (service bancaire mobile de BNP Paribas) ou Soon (service bancaire mobile d’Axa Banque).

Enfin, les agios Orange Bank sont évalués à un taux de 8 % dans les limites du découvert autorisé et si ces limites sont dépassées, le taux passe à 16 %.

Comment changer de banque ?

Il est devenu facile de changer de banque , notamment avec le service de mobilité bancaire.

L’équipe Orange s’occupe des formalités administratives et transmettra vos nouvelles coordonnées bancaires à tous vos destinataires des virements et/ou des débits récurrents (c’est-à-dire les personnes qui paient ou débitent de l’argent de votre compte) afin d’assurer la continuité complète du service. Il suffit de signer un mandat de mobilité bancaire et d’envoyer les coordonnées de votre compte bancaire ouvert dans la banque d’origine (celle vous partez).

Il est à noter que votre ancien compte doit absolument être un compte individuel, car Orange Bank ne propose pas de compte joint. Vous devrez également spécifier la date à laquelle vous souhaitez que les virements permanents de votre ancien compte soient annulés. Vous pouvez également demander que votre ancien compte soit fermé et que son solde de crédit soit transféré sur votre nouveau compte Orange Bank, le jour et l’heure que vous choisissez dans le mandat.

Une fois que le mandat est récupéré, complété et signé, l’équipe Orange Bank dispose d’un délai de jours ouvrables pour demander à votre ancienne banque l’historique des retraits valides en cours, les virements récurrents que vous avez reçus et l’historique des transferts émis et des chèques non débités au cours des 13 derniers mois. . Votre ancienne banque doit fournir toutes ces informations à l’équipe Orange Bank dans les 5 jours ouvrables suivant la réception de la demande.

Dès que les informations sont reçues, l’équipe dispose d’un délai de 2 jours ouvrables pour envoyer les banques de vos émetteurs de transferts ou de débit récurrent, informations pertinentes pour le changement de domiciliation. Ce dernier, à leur tour, sera notifié par leur banque dans un délai maximum de 3 jours ouvrables.

Orange Bank : Conclusion

Au fil du temps, les banques classiques ont été sérieusement en retard dans leur adaptation aux TIC, et cela ne semble pas s’arrêter. Cela représente une réelle opportunité pour les banques en ligne qui ont pu s’en saisir, comme Orange Bank , qui est encore très jeune, mais dont les chiffres ne peuvent que céder la place à l’optimisme.