Comment fonctionne une location avec option d’achat ?

La location avec option d’achat (LOA) est une aubaine pour toute personne désirant changer de voitures fréquemment ou posséder une maison après l’avoir louée pendant des années. Il s’agit d’une solution très simple, encore plus avantageuse que l’achat à crédit d’une maison ou d’un véhicule. En effet, elle vous permet d’acheter le bien concerné quand vous le désirez.
Plan de l'article
La Location avec option d’achat (LOA) : qu’est-ce que ?
Il s’agit d’un crédit à la consommation qui permet de détenir un bien tout en versant chaque fois une mensualité à l’organisme qui en est responsable. La durée d’une LOA est généralement de 2 à 5 ans. Au début, à la signature du contrat, le locataire est tenu de verser un dépôt de garantie qui peut aller de 15% à 30% selon les conditions de la structure concernée et la qualité estimée du bien. Ce pourcentage versé ne produit ni intérêt ni avantage de la part du concessionnaire. Il gage juste qu’en cas de loyers impayés ou de résiliation de contrat, la société puisse entrer en possession de son bien. À la fin du contrat, il est donc rendu si l’entreprise propriétaire juge qu’il n’y a aucun frais de réparation à payer.
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Principe et fonctionnement
La banque ou la société à laquelle vous vous adressez achète les biens et vous, vous louez celui de votre choix pendant la durée que vous jugez vous convenir moyennant le paiement de loyers. Vous avez la possibilité de l’acheter ou non à la fin du contrat. Si oui, le prix d’achat est fixé en tenant compte du dépôt de garantie et des loyers versés. Si non, vous retournez le bien et l’organisme vous retourne votre dépôt de garantie.
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Le contrat de LOA porte exclusivement sur un bien donné. Il n’est donc pas possible de procéder à son changement (le bien) lorsque le contrat a toujours cours. Celui-ci peut quand même être rompu avant terme pour soit vous tourner vers une maison plus spacieuse, un véhicule plus récent ou autre bien plus à la pointe de la technologie. Souvent, lorsque cela arrive, des pénalités de résiliation, d’un montant pouvant être conséquent, s’appliquent. Pour connaitre la somme exacte, il faut se référer au contrat.
Soulignons qu’il est également possible de transférer le contrat à un autre locataire sous l’aval bien sûr du bailleur. De la même façon, un autre concessionnaire peut racheter le contrat de commun accord avec le locataire et le bailleur d’origine.
Le locataire peut-il vendre le bien loué en LOA ?
En principe, un locataire en LOA n’a pas droit de cession sur le bien loué.  Cela peut arriver à deux conditions. La première est qu’il lève l’option d’achat et devienne plein propriétaire. Ce statut lui donne le droit de disposer du bien à sa guise. La seconde option déjà mentionnée plus haut est qu’il trouve un nouveau locataire auquel transférer le contrat qui le lie à l’organisme.
L’assurance d’un bien en LOA
À la manière d’un crédit auto classique, le locataire d’un bien en LOA est tenu de l’assurer. C’est d’ailleurs pourquoi certains concessionnaires se permettent d’inclure l’assurance directement dans le contrat ce qui, il faut le souligner, n’avantage pas toujours les clients. Pour cela, il est recommandé de faire jouer la concurrence et de confier l’assurance à une structure d’assurance externe pour se donner la chance de faire des économies qui soit dit en passant peuvent être assez juteuses. Pour l’optimiser, veillez à ce qu’il inclue l’option perte financière.
Les avantages et les inconvénients de la LOA
La location avec option d’achat a des avantages et des inconvénients à considérer. Du côté des avantages, elle permet de conduire une voiture neuve sans avoir besoin d’investir une somme importante pour l’acheter directement. Le taux d’intérêt appliqué peut être assez intéressant si on le négocie bien avec la concession ou le bailleur. Cela offre la possibilité de changer régulièrement de véhicule en restant dans un budget raisonnable. Effectivement, il peut être possible de renouveler sa LOA tous les deux ou trois ans selon les conditions imposées par le loueur.
En revanche, comme tout financement automobile, la LOA comporte aussi son lot d’inconvĂ©nients. Si vous dĂ©passez le kilomĂ©trage autorisĂ© durant votre contrat locatif, vous ĂŞtes susceptible de payer des frais supplĂ©mentaires qui peuvent s’avĂ©rer très coĂ»teux. En cas de dĂ©gradation du vĂ©hicule pendant la pĂ©riode locative (rayures profondes sur la carrosserie, chocs…), il est aussi possible que vous deviez supporter certaines charges financières additionnelles pour couvrir ces rĂ©parations au moment oĂą vous rendez votre voiture.
Et surtout : en cas de non-paiement des mensualités pendant une longue période déterminée dans votre contrat, il se pourrait que l’on reprenne votre bien sans compensation aucune; ce qui représente un risque majeur comparativement aux crédits auto classiques qui offrent généralement des solutions alternatives moins radicales pour aider les emprunteurs confrontés à des difficultés passagères.
Comment choisir une LOA adaptée à ses besoins et à son budget
Si la location avec option d’achat peut sembler une solution intéressante pour acquérir un véhicule neuf, vous devez bien réfléchir avant de vous engager dans ce type de contrat. Voici quelques conseils qui vous aideront à choisir une LOA adaptée à vos besoins et votre budget.
Prenez le temps de comparer les différentes offres disponibles sur le marché. Vous devez vous renseigner auprès des différents prestataires agréés en fonction du modèle que vous souhaitez acheter. Les concessionnaires automobiles sont souvent habitués à travailler avec ces types de financements et peuvent proposer des solutions intéressantes.
Un fait très important : pensez toujours Ă lire attentivement les termes du contrat avant de signer quoi que ce soit. Cela signifie Ă©tudier conjointement tous les Ă©lĂ©ments tels que la durĂ©e contractuelle, le coĂ»t total du crĂ©dit (incluant donc toutes les mensualitĂ©s), ainsi que chaque clause particulière incluse par l’Ă©tablissement financier concernant notamment le kilomĂ©trage ou encore d’Ă©ventuelles dĂ©penses supplĂ©mentaires pouvant ĂŞtre imputĂ©es en cas de dommages au vĂ©hicule ou autres.
VĂ©rifiez si vous ĂŞtes libre d’inclure certains services complĂ©mentaires (rĂ©visions rĂ©gulières obligatoires incluses dans certains contrats) ; cela afin d’ĂŞtre sĂ»r que la voiture reste toujours en bon Ă©tat et dispose non seulement d’un suivi optimal mais aussi d’une valeur rĂ©siduelle confortable lorsque vient son terme locatif. La comparaison entre plusieurs devis permettra alors de dĂ©finir l’offre la plus avantageuse en fonction de vos critères, notamment votre capacitĂ© financière. Effectivement, vous devez vĂ©rifier si les mensualitĂ©s proposĂ©es sont compatibles avec votre budget ; sachant que des frais supplĂ©mentaires peuvent aussi ĂŞtre ajoutĂ©s pour certains modèles ou options spĂ©cifiques.
Se lancer dans une location avec option d’achat doit avant tout ĂŞtre un choix rĂ©flĂ©chi et bien informĂ©. Vous devez prendre le temps nĂ©cessaire pour comparer les offres disponibles sur le marchĂ©, lire attentivement les termes du contrat avant de le signer et choisir une formule adaptĂ©e Ă votre budget ainsi qu’Ă vos besoins spĂ©cifiques.